Contexto de Mercado

Em um cenário de juros elevados, com a curva de juros futuros acima de 15% ao ano no longo prazo, contar com financiamentos a taxas significativamente inferiores é um diferencial estratégico.

Diferente dos bancos comerciais, que baseiam suas taxas na curva do CDI, a FINEP (Financiadora de Estudos e Projetos) oferece oportunidades de financiamento para projetos de inovação utilizando a Taxa Referencial (TR) como indexador. Essa mudança visa tornar os empréstimos mais atrativos para as empresas, incentivando o desenvolvimento de inovações tecnológicas de maior relevância e risco.

As condições de financiamento da FINEP incluem:

• Taxa única de TR acrescida de um spread pré-fixado.
• Prazos de carência e amortização alongados.
• Participação da FINEP no valor total do projeto, variando conforme o grau de inovação e o risco tecnológico envolvido.

Os clientes CalcBank têm compartilhado spreads que podem atingir 6% negativos comparados com o CDI e financiamentos de até 120 meses, com carência de até 24 meses para o pagamento do principal, tornando essas operações altamente vantajosas.

Análise Detalhada e Planilha de Cálculo

Com a procura aumentando por essas operações e também por informações mais detalhadas, preparamos um artigo exclusivo: “Cálculo com a TR em operações junto à FINEP”. Nele, explicamos em detalhes como esses financiamentos funcionam. Também disponibilizamos uma planilha com todas as fórmulas abertas, para que você simule e acompanhe suas parcelas com precisão. No artigo, você também encontrará o link para projeção da TR diretamente do site da B3, ajudando a avaliar essa opção em relação a outras fontes de financiamento.

Comparativo de Taxas

Confira abaixo um resumo de algumas operações que clientes do CalcBank fecharam com a FINEP recentemente. Atente-se para os Spreads e o CET (Custo Efetivo Total):

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Além das taxas reduzidas, muitas empresas utilizam esses financiamentos para custear despesas do Plano Estratégico de Inovação (PEI). O cronograma de desembolso é flexível, e os recursos podem ser utilizados em diversas frentes dentro dos planos aprovados pela FINEP.

Chamadas Públicas e Programas de Financiamento

No site da FINEP, é possível consultar as diversas Chamadas Públicas disponíveis. Esses programas contam com o apoio de bancos de fomento e autarquias para impulsionar projetos inovadores. No entanto, a navegação e o enquadramento podem ser complexos. Por isso, muitos bancos comerciais atuam como agentes de repasse, auxiliando desde a escolha do melhor programa até a liberação dos recursos.

Exigências para a Concessão do Financiamento

Para garantir a transparência e conformidade legal, a FINEP exige que as empresas financiadas atendam a uma série de critérios, incluindo:

• Registro do contrato em cartório.
• Regularidade fiscal e trabalhista (Certidão de Débitos, Certificado de Regularidade do FGTS).
• Licenciamento ambiental adequado ao projeto.
• Carta de fiança emitida por instituição financeira aprovada pela FINEP.
• Compliance com bases de dados nacionais, como CNAI, CEIS e CNEP.

Principais Cláusulas dos Contratos da FINEP

Os contratos da FINEP possuem uma série de obrigações para as empresas financiadas, que incluem:

1. Aplicar os recursos exclusivamente no Plano Estratégico de Inovação aprovado.
2. Manter documentação comprobatória por 5 anos após a quitação do financiamento.
3. Prestar contas à FINEP sempre que solicitado.
4. Não reduzir sua capacidade de pagamento sem autorização prévia.
5. Informar a FINEP sobre mudanças estruturais que possam afetar o contrato.
6. Facilitar auditorias e inspeções por parte da FINEP.
7. Garantir compliance ambiental e social, cumprindo todas as normativas vigentes.

Embora a lista de exigências pareça extensa, é importante lembrar que essas condições são padrão em repasses de recursos públicos. O grande diferencial está nas condições extremamente vantajosas em termos de taxas, prazos e flexibilidade, tornando essa uma excelente oportunidade para empresas que buscam crescimento sustentável por meio da inovação.

Nós podemos ajudar

Se você deseja saber mais sobre como aproveitar essas condições especiais e garantir um financiamento competitivo para sua empresa, entre em contato com nossa equipe e descubra como o CalcBank pode ajudar!